05 Octubre, 2023
¿Qué es la compra flexible?
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En un mundo donde las necesidades cambian rápidamente, la financiación flexible en el ámbito del automóvil se ha erigido como una solución ideal para aquellos que buscan adaptabilidad. La flexibilidad no solo se refiere a la capacidad de adaptarse a diferentes circunstancias, sino también a la posibilidad de tener opciones abiertas para el futuro. Es aquí donde entra en juego la "compra flexible".
Esta modalidad te permite disfrutar de un vehículo durante un período determinado y, una vez que ese plazo concluye, te brinda la opción de compra. Puedes decidir quedarte con el coche, cambiarlo por otro modelo o, si lo prefieres, devolverlo sin coste alguno.
A lo largo de este artículo, te proporcionaremos una visión detallada sobre la compra flexible, resaltando sus beneficios y cómo se compara con otras formas de adquirir un vehículo. Si valoras la posibilidad de tener opciones y buscas una forma de financiación que se adapte a tus necesidades, la compra flexible podría ser la solución perfecta para ti.
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Definición de compra flexible
La compra flexible es una modalidad de financiación flexible que ha transformado la forma en que las personas acceden a vehículos. A diferencia de la compra tradicional, donde se adquiere el vehículo en su totalidad, la compra flexible permite al cliente disfrutar de un coche durante un período determinado a cambio de cuotas mensuales.
¿Cómo funciona la compra flexible de un coche?
La compra flexible tiene 4 características que la diferencian de otras opciones de financiación:
- Sin entrada inicial: no requiere un desembolso inicial, facilitando el acceso a un vehículo. Es importante verificar si el seguro está incluido o si debe ser gestionado por separado
- Titularidad: durante el período del contrato, aunque la financiera tiene ciertos derechos sobre el vehículo debido al acuerdo financiero, la titularidad del vehículo es del cliente.
- Financiación adaptada: Las cuotas mensuales son generalmente más asequibles que en un préstamo tradicional, ya que se basan en la depreciación del vehículo durante el contrato y no en su valor total.
- Finalizar el contrato: el cliente tiene 3 opciones: (1) Adquirir el vehículo pagando el "Valor Futuro Garantizado" (VFG), que es un valor previamente acordado y representa el precio del coche al final del contrato, (2) devolver el vehículo o (3) optar a otro contrato de compra flexible (con otro vehículo).
Financiación similar y diferencias con la compra flexible
Existen muchas opciones que nos ofrecen los concesionarios y entidades bancarias para adquirir un automóvil. Son muy parecidas y, salvo que sea tu profesión, es normal no asber diferenciarlas.
En este apartado intentaremos explicar aquellas con un nombre similar a "compra flexible" y que pueden llevarnos al error a la hora de contratar un servicio.
Más adelante haremos un apartado con más detalle sobre las diferencias con el "renting" y el "leasing".
Financiación multiopción
- Similitud: ofrece varias opciones al final del contrato.
- Diferencia: no siempre garantiza una cuota final preestablecida o un valor residual garantizado.
Renting flexible
- Similitud: permite usar un vehículo durante un período determinado con cuotas mensuales.
- Diferencia: a menudo incluye servicios adicionales como mantenimiento, seguro y asistencia en carretera. No siempre ofrece la opción de compra al final.
Leasing con opción de compra
- Similitud: similar al renting en estructura.
- Diferencia: está diseñado específicamente con una opción de compra al final del contrato. Comúnmente utilizado por empresas.
Plan de retorno
- Similitud: ofrece la opción de devolver el vehículo al final.
- Diferencia: puede no ofrecer otras opciones como cambiar el vehículo o refinanciar la cuota final.
Plan de compra con opción de devolución
- Similitud: permite devolver el vehículo al final del contrato.
- Diferencia: puede tener condiciones específicas para la devolución o penalizaciones asociadas.
La compra flexible en las principales marcas de coches
Por si no fuera suficiente con tener que distinguir entre todas las formas de financiación de un vehículo, los diferentes servicios financiero de las marcas más potentes de automóviles utilizan diferentes términos para referirse a un mismo concepto: la compra flexible. A continuación, aportamos una definición de cada una de ellas que, como hemos señalado, hacen referencia al mismo servicio.
| Marca automóviles | Nombre del plan |
|---|---|
| Volkswagen | Compra flexible VW |
| Seat | SEAT Flex |
| Toyota | Toyota Easy |
| Opel | Plan FleXiOpel |
| Volvo | Volvo Options |
Compra flexible VW (Volkswagen)
La compra flexible de Volkswagen es un modelo de financiación que te permite disfrutar de un Volkswagen durante 3 o 4 años mediante cuotas mensuales basadas en la diferencia entre el precio de venta y un valor mínimo garantizado. Al concluir el contrato, puedes optar por cambiar tu coche por un modelo más reciente, como un Volkswagen Golf o un Tiguan, quedarte con el vehículo abonando el valor restante, o simplemente devolverlo y finalizar el acuerdo. Es una forma ideal para quienes desean estar al día con los últimos modelos de la marca.
SEAT Flex
El programa SEAT Flex te permite adquirir un vehículo SEAT estableciendo el tiempo y kilómetros que prefieras. Al final del periodo, puedes optar por cambiar el coche, devolverlo o quedarte con él. Un ejemplo es el Seat Leon 5P 1.4 e-Hybrid que tras 3 años, tienes la opción de cambiarlo, devolverlo o pagar una cuota final para quedártelo. La oferta incluye 4 años de garantía y 3 años de mantenimiento.
Descubre una guía específica de este servicio pulsando sobre este enlace.
Toyota Easy
Toyota Easy es un programa de financiación multiopción que permite comprar un Toyota con cuotas mensuales a 3 o 4 años. Al final, puedes renovar el coche por uno nuevo, quedarte con él pagando la última cuota o devolverlo y cancelar la deuda. Además, ofrecen Toyota Easy Complet, un paquete que combina financiación, seguro y mantenimiento. Un ejemplo es el Toyota Yaris 120H Active Tech con 4 años de mantenimiento y garantía.
Plan FleXiOpel
El Plan FleXiOpel es una opción de financiación de Opel que se adapta a las necesidades del cliente. Permite financiar un vehículo y al concluir el contrato, el cliente puede cambiarlo, devolverlo o quedarse con él. Las financiaciones, de 36 o 48 meses, ofrecen cuotas competitivas y la posibilidad de añadir servicios como mantenimiento. Además, se proporcionan seguros que cubren situaciones como fallecimiento, desempleo o incapacidad.
Volvo Options
El Plan Volvo Options ofrece una financiación flexible para adquirir un Volvo, garantizando un Valor Futuro Mínimo Garantizado (VFMG) al cabo de 2 o 3 años. Al término del contrato, el cliente puede cambiar su Volvo por uno nuevo, devolverlo sin costes adicionales o adquirirlo pagando el capital restante. Una de las ventajas destacadas es el beneficio adicional: si al concluir el contrato el vehículo tiene un valor superior al VFMG, esa diferencia puede utilizarse como entrada para la siguiente financiación, facilitando la adquisición de un nuevo Volvo.
Diferencias entre la compra flexible, el leasing y el renting
En este apartado analizaremos las diferencias entre estas 3 formas de financiación que suelen confundirse entre sí. Nos centraremos en sus características y en la alternativa de "compra flexible" y "renting" disponibles en Idóneo:
Propiedad del vehículo
- Leasing: el vehículo es propiedad de la entidad financiera hasta el final del contrato
- Renting Idóneo: el vehículo no es propiedad del cliente.
- Compre flexible de Idóneo: el cliente es titular desde el inicio, pero la financiera tiene ciertos derechos hasta que se pague el VFG.
Entrada
- Leasing: puede requerir un pago inicial o entrada.
- Renting Idóneo: no requiere entrada.
- Compre flexible de Idóneo: no requiere entrada.
Duración del contrato y kilometraje
- Leasing: generalmente a largo plazo (2-5 años) | puede haber restricciones por contrato.
- Renting Idóneo: entre 2 y 5 años, con opciones más comunes de 36 meses | Mucha variedad, penalización por exceso y compensación por defecto.
- Compre flexible de Idóneo: 36 meses | 10K, 15K, 20K. Penalización por exceso y compensación por defecto.
Cuotas mensuales
- Leasing: basadas en el valor total del vehículo y el uso durante el contrato.
- Renting Idóneo: cuota fija que cubre uso, mantenimiento, seguro y otros gastos asociados.
- Compre flexible de Idóneo: varía según el kilometraje y si incluye seguro. Basada en la depreciación del vehículo y el VFG.
Final del contrato
- Leasing: opciones: comprar el vehículo pagando el valor residual, renovar el contrato o devolver el vehículo.
- Renting Idóneo: opciones de devolver, renovar contrato, elegir nuevo modelo o comprar el vehículo a precio reducido (en caso de renting de segunda mano).
- Compre flexible de Idóneo: opción de cambiar el coche, devolverlo o quedárselo pagando la cuota final.
Mantenimiento
- Leasing: generalmente no incluido, pero puede añadirse como un servicio adicional.
- Renting Idóneo: incluido en la cuota mensual.
- Compre flexible de Idóneo: no incluido en la cuota mensual.
Contabilidad
- Leasing: para empresas, es desgravable y se registra como un gasto operativo.
- Renting Idóneo: desgravable para empresas y autónomos.
- Compre flexible de Idóneo: se contabiliza como una compra. No desgravable para empresas y autónomos.
En el caso de que quieras ampliar tus conocimientos sobre la diferecia entre renting y leasing, te recomendamos esta guía.
¿Cuándo me interesa la compra flexible?
Esta decisión depende, en primer lugar, de la condición del cliente. ¿Eres autónomo, empresa o particular?
Depende tu respuesta a esta pregunta, debes consultar uno u otro de los siguientes apartados.
¿Merece la pena la compra flexible para un particular?
En función de los dos siguientes factores, te recomendamos tomar una decisión.
¿Cuál es tu situación personal?
En el caso de que seas soltero/a, deberías plantearte si haces uso diario del vehículo en la ciudad. En caso afirmativo, puede que la compra flexible no sea tu mejor aliada. Aunque tiene una mayor flexibilidad, opciones como el renting te suponen menos preocupaciones y gastos si tu uso del coche es uniforme. En esta misma línea podemos recomendar a los/las pensionistas.
Si por el contrario, tu núcleo familiar es joven o aún convives con tus hijos, la compra flexible sí es una opción que debes considerar seriamente. Según las necesidades de tu familia, puedes optar por un tipo de vehículo u otro y, en caso de que encuentres uno que se adapte a la perfección, puedes quedártelo al final de la operación.
¿Puedes comprar a largo plazo un coche?
Aunque la compra flexible es una opción más económica, sí que es cierto que el seguro se contrata como complemento y que cuestiones como el impuesto de circulación o mantenimiento no están cubiertas.
Se recomienda esta opción ante una situación que permita la financiación para la compra final final del vehículo. Si tu situación económica es estable y no contemplas, en ningún caso, adquirir un vehículo, opta por el renting.
La modalidad de compra flexible para empresas y autónomos
En este caso, nos centraremos en los beneficios fiscales, la actividad del sector y el tipo de empresa.
¿Es importante poder desgravar este gasto?
Si es una pioridad, no hay dudas, la compra flexible no te interesa y deberás optar por el renting o leasing.
¿Cuál es el tamaño de tu empresa?
En el caso de una gran empresa que tiene un departamento encargado de la gestión de las flotas de vehículos, puede que la compra flexible interese si cuenta con acuerdos comerciales en materia de seguros o mantenimiento. De lo contrario, el renting uniforme es mejor opción.
Para startup o PYMES, la compra flexible te permite mayor adaptabilidad a tu necesidad y, el hecho de poder tomar una decisión al final de la operación, amplía aún más tus posibilidades.
¿Tu actividad empresarial es monótona?
En el caso de que tu sector sea muy homogéneo, la compra flexible con opción a compra es tu mejor elección. Poder adquirir el vehículo al terminar el proceso, cumpliendo este con tus necesidades, es un plus.
Sin embargo, si tu actividad es heterogénea y se adapta a las necesidades del mercado, el renting puede ajustarse mejor. Puedes contratar en función de la demanda de vehículos de cada etapa empresarial.
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