25 Julio, 2023
¿Qué es la franquicia en un seguro de coche?
Al adentrarnos en el mundo de los seguros para automóviles, es esencial comprender algunos términos clave que pueden marcar la diferencia en la cobertura y el funcionamiento de nuestra póliza.
A medida que adquirimos una póliza de seguro para nuestro vehículo, nos encontramos con diversas opciones y tipos de cobertura, y aquí es donde entra en juego la "franquicia". ¿Qué es exactamente una franquicia en un seguro coche? ¿Cómo funciona? ¿Cuáles son sus implicaciones?
Una franquicia es una cantidad de dinero predeterminada que el asegurado se compromete a pagar de su bolsillo en caso de presentar un siniestro o reclamación cubierta por la póliza.
Sabiendo esto, a lo largo de esta guía, le daremos respuesta a todas estas preguntas, y al final, tendremos una visión clara y estaremos listos para tomar la mejor decisión.
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¿Qué es una franquicia en seguros?
En el ámbito de los seguros, una franquicia es una cantidad de dinero predeterminada que el asegurado se compromete a pagar de su bolsillo en caso de presentar un siniestro o reclamación cubierta por la póliza. Es decir, cuando ocurre un evento que activa la cobertura del seguro, el asegurado debe asumir una parte del costo antes de que la compañía de seguros se haga cargo del resto.
La franquicia se establece como una especie de "deducible", y su objetivo es incentivar al asegurado a utilizar el seguro de manera responsable y reducir reclamaciones de menor cuantía. Al tener que pagar una parte del daño, el asegurado tiene un mayor interés en evitar siniestros menores y mantener una conducción prudente.
Vamos a mirarlo de esta forma:
Ejemplo de seguro con franquicia
Para entender mejor la franquicia en un seguro te lo mostramos con un ejemplo:
Si se tiene una póliza de seguro de coche con una franquicia de 500 euros y el vehículo sufre daños por un accidente cubierto por la póliza, el asegurado deberá pagar esos primeros 500 euros de los gastos de reparación o reposición. Una vez que se haya alcanzado ese monto, la aseguradora asumirá los costos adicionales hasta el límite de la cobertura estipulado en la póliza.
Otro caso también sería:
Un cliente tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300 euros. Este tiene un accidente, y el valor del siniestro es de 700 euros. Como su franquicia es de 300 euros, la aseguradora pagará 400 euros, y el resto del importe correrá a cargo de la persona asegurada. Si vuelve a dar un parte a su seguro, tendrá que abonar el importe de la franquicia de nuevo siempre que esto ocurra.
¿Cómo funciona la franquicia de seguro?
El funcionamiento de la franquicia de seguro se basa en un acuerdo entre el asegurado y la compañía aseguradora, establecido en la póliza de seguro. Cuando ocurre un siniestro o un evento que activa la cobertura del seguro, el asegurado debe seguir los siguientes pasos para hacer uso de la franquicia:
- Ponerse en contacto con la compañía de seguros para reportar el siniestro.
- La compañía de seguros enviará un ajustador o perito para evaluar los daños y determinar si el siniestro está cubierto por la póliza y si la franquicia se aplicará.
- Si el siniestro está cubierto por la póliza y se aplica la franquicia, el ajustador calculará el monto de la franquicia que el asegurado debe pagar. Esto se restará del total de los daños o pérdidas para determinar la cantidad que la compañía de seguros cubrirá.
- Una vez que se haya determinado el monto de la franquicia, el asegurado deberá pagar esa cantidad a la compañía de seguros.
- Después de que el asegurado haya pagado la franquicia, la compañía de seguros se hará cargo del resto de los costos del siniestro, siempre y cuando estén dentro de los límites de la cobertura establecidos en la póliza.
- Una vez que la compañía de seguros haya cubierto los costos que excedan la franquicia, la reclamación se considera finalizada.
¿Qué debes tomar en cuenta?
Es importante que siempre leas y estés informado en cómo funciona la franquicia, y seguramente te estés preguntando el ¿Por qué? y es que hay que entender y tener presente que las aseguradoras entienden los coches por parte y las franquicias también. Por lo que si ocurre un siniestro en varias partes del coche, incrementará el valor que tienes que pagar.
Por ejemplo, si quieres pintar todo tu coche, y tienes una franquicia de 200 euros tendrás que pagar eso por cada parte (techo, lateral izquierdo, frontal, lateral derecho y trasera) entonces al momento de sacar cuentas, esto no resulta muy conveniente. Es por eso, que nosotros te recomendamos que tengas presentes este tipo de detalles y tengas en cuenta el seguro a todo riesgo sin franquicia.
¿Qué significa seguro a todo riesgo con franquicia?
El "seguro a todo riesgo con franquicia" es una modalidad de seguro de vehículo que ofrece una cobertura más amplia que el seguro a terceros, ya que incluye la protección contra daños propios del vehículo en caso de un siniestro. Sin embargo, a diferencia del seguro a todo riesgo sin franquicia, en este tipo de póliza el asegurado acuerda pagar una cantidad predeterminada llamada "franquicia" en caso de presentar un siniestro o reclamación amparada por la póliza.
Es importante destacar que el seguro a todo riesgo con franquicia es especialmente adecuado para aquellos conductores que desean una protección completa para su vehículo en caso de siniestro, pero que están dispuestos a asumir cierto nivel de responsabilidad económica en caso de reclamación.
Es común que el seguro a todo riesgo ofrezca lo mismo que un seguro a terceros, pero, hay algunos servicios y coberturas que se agregan a la protección.
- Responsabilidad social obligatoria: cobertura mínima que debe incluir cualquier seguro.
- Responsabilidad civil voluntaria: amplía la cobertura a terceros y ofrece mayores indemnizaciones.
- Coberturas extra: algunas aseguradoras complementan sus pólizas con servicios adicionales, como por ejemplo: una segunda opinión médica en caso de necesitarla.
¿Cuándo y cómo se paga la franquicia?
La franquicia solo se paga cuando ocurre un accidente. Es por eso que el seguro a todo riesgo se recomienda para aquellos conductores que no sean muy propensos a tener accidentes. En caso de que suelen ocurrir a menudo, este tipo de coberturas no se recomienda.
Es necesario tener en cuenta que la compañía de seguros debe informar al asegurado sobre el monto y la forma de pago de la franquicia al momento de contratar la póliza. Además, el asegurado debe estar preparado para efectuar el pago de la franquicia en caso de presentar una reclamación, ya que la compañía de seguros no procederá con la cobertura total de los daños hasta que se haya realizado dicho pago. Por ello, es esencial revisar cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza para comprender cómo se aplicará la franquicia en caso de siniestro.
¿Qué te recomendamos nosotros?
Nosotros desde Idoneo, queremos facilitarte todos estos procesos y además ofrecerte la mejor alternativa posible para que tú, como conductor, se te haga todo más sencillo. Entonces, ¿Qué te recomendamos? Que optes por un seguro a todo riesgo sin franquicia. Pero, en el caso de que ya tengas la seguridad del uso que le vas a dar al coche y que no habrá alto porcentaje de accidentes te puedes plantear con franquicia. Recuerda que la última decisión siempre va a depender de tu estilo de vida y necesidades.
Te lo muestro con dos escenarios:
- Si eres un conductor con un rango muy bajo de presentar accidentes, te recomendamos la opción de obtener un renting con seguro a todo riesgo CON FRANQUICIA.
- Si eres un conductor con un rango alto de presentar accidentes, sin duda te recomendamos que optes por un seguro SIN FRANQUICIA porque de esta manera podrás pagar menos dinero.
El renting es una opción que sin duda ofrece muchas más ventajas porque una vez que obtienes tu coche no debes preocuparte por reparaciones, lo que puede ser conveniente para muchos conductores. Míralo de esta forma: Todo incluído en una sola cuota mensual, ¿Qué es mejor que eso?
Franquicia en seguros de coches: ahorro y protección
Ahora que ya sabemos de qué va la franquicia en seguros de coche entendemos que es un concepto esencial que afecta la forma en que los asegurados asumen la responsabilidad económica en caso de siniestro. Esta medida tiene como objetivo incentivar una conducción responsable y evitar reclamaciones de menor cuantía.
Al evaluar las opciones de seguro de coche, es fundamental considerar si una póliza con franquicia se ajusta a las necesidades y capacidad económica del asegurado. Optar por una franquicia puede resultar en una prima de seguro más baja, pero también implica asumir una parte del riesgo económico en caso de siniestro. Por otro lado, elegir un seguro sin franquicia brinda una mayor protección sin la obligación de pagar una cantidad adicional en caso de reclamación, pero podría implicar una prima de seguro más alta.
Sea cualquiera de las opciones que estés considerando, recuerda que debes tomar en cuenta tus preferencias, y en caso de que quieras facilitar todos estos procesos, no dudes en consultar nuestro renting para particulares o empresa.
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